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銀保監會規范供應鏈金融:堅持精準金融服務 嚴防虛假交易、虛構融資
發布日期: 2019-7-19 16:23:16     瀏覽人次: 2430    

銀保監會規范供應鏈金融:堅持精準金融服務 嚴防虛假交易、虛構融資

為推動供應鏈金融創新,提升金融服務實體經濟質效,進一步改善小微企業、民營企業金融服務,近日,銀保監會已向各大銀行、保險公司下發《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》(以下簡稱《意見》)。

   《意見》要求,銀行保險機構應依托供應鏈核心企業,基于核心企業與上下游鏈條企業之間的真實交易,整合物流、信息流、資金流等各類信息,為供應鏈上下游鏈條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。

   堅持四大原則

    《意見》指出,銀行保險機構在開展供應鏈金融業務時應堅持四大基本原則:

    一是堅持精準金融服務,以市場需求為導向,重點支持符合國家產業政策方向、主業集中于實體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業鏈鏈條企業;

    二是堅持交易背景真實,嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象;

    三是堅持交易信息可得,確保直接獲取第一手的原始交易信息和數據;

    四是堅持全面管控風險,既要關注核心企業的風險變化,也要監測上下游鏈條企業的風險。

    同時,《意見》還在規范創新供應鏈金融業務模式、完善供應鏈金融業務管理體系、加強供應鏈金融風險管控等方面作出要求。

    以規范創新業務模式為例,《意見》鼓勵銀行業金融機構在充分保障客戶信息安全的前提下,將金融服務向上游供應鏈前端和下游消費終端延伸,提供覆蓋全產業鏈的金融服務;鼓勵銀行業金融機構加強與供應鏈核心企業的合作;鼓勵銀行業金融機構在依法合規、信息交互充分、風險管控有效的基礎上,運用互聯網、物聯網等技術,創新發展在線金融產品和服務,實施在線審批和放款;銀行業金融機構應根據供應鏈上下游鏈條企業的行業結算特點,拓展符合企業實際的支付結算和現金管理服務;保險機構應根據供應鏈發展特點,在供應鏈融資業務中穩妥開展各類信用保證保險業務;鼓勵銀行保險機構加強對供應鏈上下游小微企業、民營企業的金融支持;鼓勵銀行保險機構開展農業供應鏈金融服務和創新,將金融服務延伸至終端農戶。

    而在加強供應鏈金融風險管控方面,《意見》作出以下五方面要求:加強總體風險管控;加強核心企業風險管控;加強真實性審查;加強合規管理;加強信息科技系統建設等。

    此外,《意見》還要求,銀行保險機構要加強產品推介,促進行業交流,提高監管有效性。比如,加強供應鏈金融產品的開發與推介,及時宣傳供應鏈金融 服務小微企業、民營企業進展情況等。

   規范前提下鼓勵創新

    所謂供應鏈金融,是應產業發展需求而生,主要為流動性緊張的供應鏈環節企業服務。服務對象涵蓋供應鏈環節的核心企業,也包括核心企業的上游供應商以及下游客戶或經銷商。

    供應鏈的運作以核心客戶為依托,以真實的貿易背景為前提,運用自償性貿易融資的方式,配合第三方監管等手段,封閉供應鏈環節的資金流或者控制物權,為上下游企業提供授信、結算、理財等綜合性金融產品及服務。

    相比于傳統的融資模式,供應鏈金融有著更靈活、更普惠的獨特優勢,可在一定程度上進一步改善小微企業、民營企業金融服務,這被視為是繼互聯網金融、消費金融后的又一風口。

    在市場的推動下,商業銀行、第三方支付機構、電商巨頭、供應鏈公司、 物流企業 、P2P公司等紛紛由C端金融轉向B端布局,供應鏈金融從2017年下半年開始迎來快速發展。

   但是市場的瘋狂發展也使其自身的風險暴露出來。比如,供應鏈過程中產生的應付賬款、存單質押等可能是不真實的等。

   這些風險的存在,使得一些供應鏈金融業務出現問題。近期,因博信股份董事長、承興國際控股實際控制人羅靜被刑拘一事引發的連環反應,使得諾亞財富踩雷供應鏈金融等消息就在業內引發熱議。

   此次,監管下發文件無疑是給金融機構參與供應鏈金融業務指出了方向,從監管的文件也可以看出,監管的態度仍舊是在規范的前提下鼓勵創新。

 


    
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