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商業銀行信用風險防控面臨五方面挑戰
發布日期: 2019-7-19 16:21:16     瀏覽人次: 2446    

中國銀行業發展報告發布

商業銀行信用風險防控面臨五方面挑戰

   7月10日,由中國銀行業協會發布的《中國銀行業發展報告(2019)》(以下簡稱《報告》)中提到,2018年銀行業經營態勢總體穩健,資產負債規模穩步增長,凈利差持續回升,資產質量總體穩定,銀行業經營業績將保持總體平穩,風險抵補能力將持續增強。 
  《報告》稱,預計2019年影響商業銀行經營業績的因素喜憂參半。首先,資產規模筑底企穩,凈息差再度承壓,凈利息收入增長或有所放緩;其次,商業銀行資產質量壓力雖邊際有所緩解,但仍面臨一定壓力;再次,商業銀行受政策“逆周期”調節的影響將更顯著,伴隨資產質量分類更趨嚴格,商業銀行風險管控力度加大,“以豐補歉”的思路將制約全年利潤釋放;最后,在理財手續費收入預計企穩回升、信用卡業務持續發力的背景下,非利息收入將對銀行業績形成一定程度的支撐,結構性寬松的貨幣政策也將為銀行經營提供一定的緩沖墊。 
  同時,《報告》指出,2019年商業銀行信用風險防控仍然面臨較多挑戰,這其中主要包括五方面: 
  一是宏觀經濟運行仍存在一系列深層次問題和矛盾。隨著降杠桿的逐步推進和新一輪“僵尸企業”處置工作的啟動,部分行業和客戶潛在風險將逐步暴露。同時,當前經濟仍處于新舊動能轉換階段,部分傳統產業進入調整期,制造業投資和民間投資增長有所放緩,經濟增長對房地產和基建投資依賴較高,經濟內生增長動力有待進一步增強。 
  二是企業過度融資問題仍較為突出。報告指出,近年來,部分企業通過開展多元化經營、提供關聯擔保、多渠道融資等方式獲取遠超過自身經營需求的債務資金,形成債務規模大、杠桿率高、財務負擔重、償債能力弱的不良現象。在當前經濟下行承壓的背景下,受產能利用率下降、高杠桿疊加等因素影響,較多企業陷入困境。同時,在實際業務經營中,部分商業銀行業存在經營不夠審慎的問題,存在“壘大戶”、“搭便車”等情況,對企業多頭授信、過度授信、貸款集中度過高等問題缺少有效的控制手段或者管理不到位,存在較大的風險隱患。 
  三是房地產貸款風險壓力猶存。據報告,2019年以來,中小房企銷售金額較上年同期明顯下滑,房地產企業庫存壓力仍然較大。部分房企融資渠道復雜,授信銀行眾多,債務規模大,負債水平高,且項目分散在全國各地,生產事故、資金鏈緊張等負面事件時有發生。企業抗風險能力弱,經不起“風吹草動”,在此背景下,商業銀行面臨較大的信用違約風險。 
  四是地方政府債務風險不容忽視。報告指出,雖然地方政府債務總體風險可控,但個別地區風險不容忽視。 
  五是外部風險沖擊明顯增強。其中,中美貿易摩擦將長期存在,商業銀行與進出口相關的國際融資、跨境業務等面臨一定的風險壓力。

 


    
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